خدمات فاکتورینگ چیست و چه مزایایی برای کارآفرینان دارد؟
امروزه میان نمایندگان کسب‌وکار بحث‌هایی درباره مفهوم فاکتورینگ و مزایای آن مطرح است. این موضوع پرسش‌های زیادی را به همراه دارد. برای کسب اطلاعات بیشتر و پاسخ به برخی از این سؤالات، با عبدالصمد سلطانوف، رئیس بخش خدمات فاکتورینگ در بانک اعتبار کوچک (JSCB) گفت‌وگو کردیم.
بر اساس قانون مدنی جمهوری ازبکستان، فاکتورینگ یک خدمت مالی است که طی آن، یک کسب‌وکار در ازای واگذاری مطالبات مالی خود، وجه نقد دریافت می‌کند. به زبان ساده، فاکتورینگ به معنای تبدیل درآمدهای آتی به پول نقد جاری است.
فاکتورینگ از سوی بانک‌ها و مؤسسات اعتباری ارائه می‌شود و دارای چندین مزیت کلیدی است:
– عدم نیاز به وثیقه: حساب‌های دریافتنی به‌عنوان وثیقه در نظر گرفته می‌شوند.
– تضمین تداوم سرمایه در گردش: کارآفرینان می‌توانند به جریان مالی پایدار دسترسی داشته باشند.
– عدم محدودیت در نحوه استفاده از منابع مالی: برخلاف وام‌های سنتی، این بودجه‌ها نیازی به استفاده در یک هدف خاص ندارند.
انواع خدمات فاکتورینگ و تفاوت‌های آن‌ها
1- خدمات فاکتورینگ انواع مختلفی دارند که هر یک ویژگی‌های خاص خود را دارند:
2- فاکتورینگ سنتی: در این مدل، فروشنده کالا یا خدمات، فرآیند فاکتورینگ را آغاز می‌کند.
3- فاکتورینگ معکوس: در این روش، خریدار آغازکننده فرآیند است.
4- فاکتورینگ تک‌عاملی: در تراکنش‌های محلی مورد استفاده قرار می‌گیرد.
5- فاکتورینگ چندعاملی: با استانداردهای بین‌المللی فاکتورینگ مطابقت دارد.
6- فاکتورینگ با توسل و بدون توسل: در روش با توسل، در صورت عدم پرداخت خریدار، فروشنده مسئول بازپرداخت است. در روش بدون توسل، مؤسسه فاکتورینگ مسئولیت ریسک را بر عهده می‌گیرد.
7- فاکتورینگ باز و بسته: در روش باز، خریدار از انجام فرآیند فاکتورینگ مطلع است، اما در روش بسته، این اطلاعات محرمانه باقی می‌ماند.
تفاوت فاکتورینگ با اعتبار (وام)
– سرعت دریافت منابع مالی: فرآیند فاکتورینگ معمولاً ۱ تا ۵ روز طول می‌کشد.
– عدم نیاز به وثیقه: برخلاف وام‌های بانکی، فاکتورینگ نیازی به وثیقه ندارد.
– مدت زمان کوتاه‌تر: فاکتورینگ معمولاً برای نیازهای مالی کوتاه‌مدت استفاده می‌شود.
چگونه می‌توان از خدمات فاکتورینگ استفاده کرد؟
امروزه تمامی بانک‌های تجاری خدمات فاکتورینگ را ارائه می‌دهند. مشتریان می‌توانند برای کسب اطلاعات بیشتر به شعبه‌های بانک اعتبار کوچک (MKBANK) مراجعه کنند. همچنین، پلتفرم‌های الکترونیکی بانکی امکان استفاده آسان‌تر از این خدمات را فراهم کرده‌اند.
چه کسب‌وکارهایی به فاکتورینگ نیاز دارند؟
خدمات فاکتورینگ به‌ویژه برای شرکت‌های کوچک و متوسط، تولیدکنندگان و شرکت‌های تجاری مفید است. این خدمات جریان سرمایه در گردش و در نتیجه تداوم فرآیندهای تولید را تضمین می‌کند.
فاکتورینگ بیشتر در تراکنش‌های دارای پرداخت معوق استفاده می‌شود و به کسب‌وکارها اجازه می‌دهد تا به‌سرعت منابع مالی موردنیاز خود را دریافت کنند. برای اطلاعات بیشتر، کارآفرینان می‌توانند به وب‌سایت رسمی بانک اعتبار کوچک (MKBANK) مراجعه کنند.
تاریخ: 26 نوامبر 2024
منبع: Uza.uz
